1000 रु. महीना SIP करके जोड़ सकते हैं बड़ी पूंजी, समझिए 10, 20 व 30 साल में कितनी होगी बचत

राज एक्सप्रेस। यदि आपकी कम आय है और आप इसी में से बड़ी पूंजी खड़ी करने की योजना बना रहे हैं तो आपके लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। यह एक स्वचालित निवेश योजना है। जिसमें आपके चुने हुए म्यूचुअल फंड़ में हर माह एक निश्चित राशि के निवेश के लिहाज से डिजाइन किया गया है। एसआईपी भी बैंक की आवर्ती जमा योजना या रिकरिंग डिपाजिट की तरह ही काम करता है। एसआईपी में आपको एक निश्चित समय तक एक निश्चित मात्रा में निवेश करना होता हैं। समय पूरा होने के बाद आपको अच्छे खासे रिटर्न के साथ आपकी जमापूंजी वापस मिल जाती है। इस योजना में आप अपनी मासिक आय में से एक छोटी की रकम का निवेश करके बड़ी पूंजी एकत्र कर सकते हैं।

इस योजना में निवेश के कई विकल्प मौजूद

एसआईपी का सबसे बड़ा लाभ यह है कि एक पूर्व निर्धारित राशि स्वचालित रूप से आपके बचत बैंक खाते से आपके चुने हुए म्यूचुअल फंड में एक निश्चित अंतराल में स्थानांतरित हो जाती है। एसआईपी में आपके खाते से स्थानांतरित किए जाने वाले धन की समय सीमा के कई विकल्प आपको मिलते हैं। आप उनमें से किसी को अपनी सुविधा के अनुसार तय करते हैं कि एसआईपी में कितना धन निवेश किया जाएगा और जमा करने की अवधि क्या होगी। एसआईपी में निवेश करने वाले सबसे ज्यादा लोग मंथली एसआईपी का विकल्प चुनते हैं, क्योंकि यह उनके वेतन चक्र के साथ मेल खाती है।

एसआईपी में न्यूनतम निवेश में जबर्दस्त रिटर्न

एसआईपी की सबसे उल्लेखनीय विशेषता न्यूनतम निवेश के साथ एक निश्चित अंतराल के बाद समुचित लाभ उत्पन्न करने की उसकी क्षमता है। उदाहरण के रूप में फंड्सइंडिया की रिपोर्ट को लिया जा सकता है। जिसके अनुसार हर माह बचाए गए 1,000 रुपये समय के साथ बड़ी राशि में तब्दील हो जाती है। यदि आप केवल प्रति माह 1,000 रुपये प्रति माह केवल दस साल के लिए निवेश करते हैं तो आपको दस सालों में कुल 1,20,000 रुपए का निवेश करना होगा। दस साल तक आपको औसतन 12 फीसदी प्रतिवर्ष रिटर्न मिलने पर इस निवेश में आपकी पूंजी बढ़कर 2,30,038 रुपए हो जाएगी।

जितनी अवधि के लिए निवेश उतना ही अधिक फायदा

गौर करने की बात यह है कि आप जितने ज्यादा दिनों की एसआईपी करेंगे, आपको मिलने वाला लाभ उतना ही ज्यादा होगा। ज्यादा अवधि में आपको कंपाउन्डिंग का लाभ मिलेगा जिसकी आपने कभी कल्पना भी नहीं की होगी। इन उदाहरणों से आप इस बात को अच्छी तरह समझ जाएंगे। मान लीजिए आप 20 साल के लिए निवेश का विकल्प चुनते हैं तो आपको कुल 2,40,000 रुपये का निवेश करना होगा। इस पर 12 फीसदी के औसत रिटर्न के आधार पर 20 साल बाद आपके पोर्टफोलियो में 9.89 लाख रुपये की बचत हो चुकी होगी। हाल के दिनों में कई फंडों ने 20 तक रिटर्न दिया है। अगर इस निवेश पर आपको केवल 15% रिटर्न मिलता है तो फिर आपको 15 लाख से ज्यादा (15,15,995 रुपये) मिलते। वहीं 20 फीसदी रिटर्न मिलने पर 1000 रुपये के निवेश पर 20 साल के बाद कुल 31,61,479 रुपये जमा हो जाएंगे।

कंपाउन्डिंग का लाभ मिलने पर तेजी से बढ़ती है पूंजी

इसी तरह यदि आप 30 सालों के लिए एसआईपी में प्रति माह 1,000 रुपये का निवेश करने पर आपको केवल 3.6 लाख रुपये जमा करेंगे। 30 साल बाद 12 फीसदी प्रतिवर्ष बढ़ोतरी पर आपके पोर्टफोलियो में 34.9 लाख रुपये एकत्र हो जाएंगे। कल्पना कीजिए अगर आपके पोर्टफोलियो पर 15,20 या 25 फीसदी की बढ़ोतरी हुई तो आपकी पूंजी इतनी बढ़ जाएगी कि आपके लिए कल्पना करना ही मुश्किल हो जाएगा। इन उदारहरणों से आप समझ सकते हैं कि इस लंबी अवधि की योजना में निवेश करने से आपको कंपाउन्डिंग का लाभ मिलने लगता है। जिसकी वजह से तुलनात्मक रूप से आपकी पूंजी में ज्यादा बढ़ोतरी हुई है, जबकि आपका निवेश पहली दो योजनाओं के समान ही है। एसआईपी की एक और खास बात यह है कि यह निवेश में लचीलेपन की अनुमति देता है।

ब्याज पर ब्याज मिलने पर तेजी से बढ़ती है जमा पूंजी

आप लार्ज कैप, मिड कैप या स्मॉल कैप फंड में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन जो चीज वास्तव में एसआईपी को सभी निवेशों से अलग करती है, वह है इसमें चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से जमाराशि में होने वाली तीव्र बढोतरी। इस स्थिति में आपको अपनी जमा पूंजी पर तो ब्याज मिलता ही है, साथ ही इस जमा राशि पर मिलने वाले ब्याज पर भी ब्याज पर भी ब्याज मिलने लगता हैं। इस कंपाउन्डिंग की वजह से बाद के सालों में आपकी पूंजी चमत्कारिक ढ़ंग से बढ़ने लगती है।

शुरुआती जीवन में कीजिए निवेश, मिलेगा अच्छा प्रतिफल

इस योजना का सबसे ज्यादा लाभ उन लोगों को होता है जो अपने जीवन के शुरुआती समय में ही इस योजना में निवेश शुरू कर देते हैं। अधिकांश लोग रोज-मर्रा के जीवन की जरूरतें पूरी करने के लिए जीवन भर संघर्ष करते रहते हैं। ऐसी स्थिति में बड़ी पूंजी एकत्र कर पाना आसान काम नहीं है। लेकिन अगर आप अपने जीवन के शुरुआती दौर में ऐसी किसी योजना में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप यकीन जानिए समय के साथ आप निश्चित ही बड़ी पूंजी एकत्र करने में सफल होंगे। बता दें कि ऊपर की गई गणना औसतन 12 फीसदी ब्‍याज के आधार पर की गई है। कई बार 15, 20 और 25 फीसदी तक ब्याज मिलता है। ज्यादा ब्याज मिलने पर आपकी जमापू्ंजी इतनी हो जाएगी, जिसकी आपने कल्पना नहीं की होगी।