SEBI ने दिए म्यूचुअल फंड हाउस को निर्देश, क्या है म्यूचुअल फंड ?

राज एक्सप्रेस। आज शायद ही कोई ऐसा होगा जो एक्स्ट्रा इनकम के बारे में नहीं सोचता होगा। हर व्यक्ति अपनी सेविंग्स को कहीं ऐसी जगह इन्वेस्ट करना चाहता है, जिससे उसे अच्छे रिटर्न मिले और एक्स्ट्रा इनकम हो। इसके लिए लोग अलग-अलग जगह इन्वेस्ट करने के बारे में सोचते हैं। कोई अपना पैसा बैंक में रख कर ब्याज द्वारा एक्स्ट्रा इनकम कमाता है तो कोई गोल्ड में इन्वेस्ट करके। कई लोग शेयर बाजार में भी इन्वेस्ट करते हैं तो कई फिक्स्ड डिपोसिट करते हैं। इन्वेस्ट करने के लिए Mutual Fund (म्यूचुअल फंड) भी एक बहुत ही अच्छा उपाय है। जिसको लेकर SEBI ने म्यूचुअल फंड हाउस को नए निर्देश दिए हैं।

SEBI ने दिए म्यूचुअल फंड हाउस को नए निर्देश :

दरअसल,बाजार नियामक भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) द्वारा म्यूचुअल फंड हाउस के लिए नए निर्देश जारी किए हैं। इन निर्देशों के तहत SEBI ने म्यूचुअल फंड हाउस को कहा है कि, वह 1 जुलाई तक कोई भी नई योजना लॉन्च नहीं कर सकेंगे। बताते चलें, यदि निवेशक वितरकों, ऑनलाइन प्लेटफॉर्म या स्टॉक ब्रोकर के माध्यम से निवेश करते हैं तो ये पैसा लोगों के खातों के बजाय म्यूचुअल फंड हाउसों के अकाउंट में जाना चाहिए। इस मामले में SEBI ने एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया को एक पत्र भी लिखा है। इस पत्र में SEBI ने कहा कि, 'जब तक मामला नहीं सुलझता, तब तक नई योजनाएं लॉन्च करने पर पाबंदी लागू की जाती हैं।' आपकी जानकारी के लिए बता दें, क्या है Mutual Fund और इसमें कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं।

क्या होते हैं Mutual Fund ?

जैसा कि, Mutual Fund के नाम से ही समझ आता है, (Mutual मतलब आपसी) कुछ लोग आपस में मिल कर एक फण्ड हाउस में म्यूचुअली पैसा देते हैं। उसे Mutual Fund (हिंदी में पारस्परिक निधि) कहते हैं। इसे एक तरह का सामूहिक इन्वेस्टमेंट भी कहा जाता है। फण्ड हाउस उस फण्ड को मार्केट में इन्वेस्ट करने के लिए एक हाइली क्वालीफाईड फण्ड मैनेजर को अपॉइंट करता है। फण्ड मैनेजर आपके इन्वेस्टमेंट के बदले अपना 2-2.5 % फीस लेता है, साथ ही जो फायदा होता है वो आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर देता है। बाकि बचा रिटर्न इन्वेस्टर्स को उनके इन्वेस्टमेंट के आधार पर बांट दिया जाता है। Mutual Fund में सालाना 10 से 20% तक की ग्रोथ आसानी से देखने को मिल सकती है।

Mutual Fund में कैसे कर सकते हैं इन्वेस्ट :

आपको Mutual Fund में इन्वेस्ट करने के लिए किसी बैंक या ऐसीट मनेजमेंट कम्पनी की वेबसाइट पर E-KYC को पूरा करना होता है। इसके अलावा पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ पहचान पात्र की कॉपी, पैन नंबर और निवास के पते का प्रमाण देना अनिवार्य होता है। म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करना एक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट माना जाता है। इसमें इन्वेस्ट करना भी एक तरह का शेयर बाजार में इन्वेस्टमेंट करना कहलाता है। आप SIP (Systematic Investment Plan) के साथ म्यूरल फण्ड में हर महीने 1000 रूपये की इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं।

क्या है SIP (Systematic Investment Plan):

हम यह कह सकते हैं कि SIP एक तरह से काम रिस्क में इंवेट करने का एक अच्छा और सरल तरीका है। जैसा कि नाम से पता चलता है, Systematic Investment Plan(व्यवस्थित निवेश योजना)। SIP द्वारा आप किसी भी एक निश्चित रकम को कम रिस्क में हर महीने जोड़ सकते हैं। इस तरह जोड़ने से आपको एक अच्छी रकम प्राप्त हो जाएगी। ऐसे लोग जिन्हें शेयर बाजार से जुड़ी जानकारी नहीं होती, उनके लिए इन्वेस्ट करने का SIP सबसे अच्छा तरीका है। SIP में एक निश्चित राशि अपने निर्धारित शेयर अथवा म्यूचुअल फण्ड में इन्वेस्ट की जा सकती है। इसके अलावा इसमें Gold में भी इन्वेस्ट किया जाता है। इन्वेस्टमेंट का अंतर प्रति दिन, प्रति सप्ताह अथवा प्रति माह का भी रखा जा सकता है।

SIP में इन्वेस्टमेंट के फायदे:

• SIP में इन्वेस्टमेंट करने पर आप छोटी से लेकर बड़ी रकम तक का इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं।

• इस तरह के इन्वेस्टमेंट में आप लम्बे समय तक छोटी रकम इन्वेस्ट करके भी बड़ा रिटर्न प्राप्त कर सकते हो।

• इसमें रिस्क बहुत कम होती है।

• SIP में इन्वेस्टमेंट करना बहुत आसान होता है।

• SIP में आप Gold द्वारा भी इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं।

Mutual Fund के प्रकार :

• इक्विटी फंडस :

इक्विटी फंडस में इक्विटी शेयर्स में इन्वेस्ट किये जाते हैं इसमें इन्वेस्ट करना एक तरह का हाई रिस्क इन्वेस्टमेंट होता है, परन्तु इसमें इन्वेस्ट करने पर प्रॉफिट भी उतना ज्यादा ही होता है।

• डेट पॉइंट्स :

डेट पॉइंट्स में रिस्क फेक्टर कम होता है लेकिन फायदा भी फिर कम ही होता है। इस तरह के इन्वेस्टमेंट में कुछ हिस्सा इक्विटी में लगाया जाता है और कुछ हिस्सा डेट पॉइंट्स में लगाया जाता है जिससे रिस्क और प्रॉफिट बैलेंस किया जा सके।

• बैलेंस फण्ड :

अगर आपको मीडियम रिस्क पसंद है तो आपके लिए बैलेंस फण्ड का चुनाव सही रहेगा। इसके अंतर्गत 2 तरह के फण्ड आते हैं। ओपन एंड फण्ड और क्लोज एंड फण्ड

• ओपन एंड फण्ड :

इस तरह के फण्ड में आप कभी भी खरीदी या बिक्री कर सकते हैं। इसके अलावा अगर आपको प्रॉफिट न हो पाने की आशंका होती है तो आप अपना पैसा वापस ले सकते हैं।

• क्लोज एंड फण्ड :

इस तरह के फण्ड में आपको मेच्योरटी तक रखना ही पड़ता है आप इसे कभी भी खरीद या बेच नहीं सकते हैं।

म्यूचुअल फंड्स खरीदने के तरीके:

• ऑनलाइन तरीका:

• ऑफलाइन तरीका:

ऑनलाइन:

म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन इन्वेस्ट करना भी एक बहुत अच्छा तरीका है। इसके लिए आपको म्यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कंपनी की साईट द्वारा ऑनलाइन इन्वेस्ट करना होगा। इसके लिए आपको अपना एक खाता और एक यूजर आईडी-पासवर्ड बनाना होगा। इसके बाद आप अपने पसंद से फण्ड का चुनाव करके, कितना फण्ड इन्वेस्ट करना है इसकी जानकारी दे कर अपने म्यूचुअल फंडों के प्रकार से जुड़ी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा एसेट मैनेजमेंट कंपनी में फ़ोन लगा कर भी जानकारी प्राप्त की जा सकती है।

ऑफलाइन :

आप Mutual Fund में ऑफलाइन भी इन्वेस्ट कर सकते हैं। ऑफलाइन इन्वेस्ट करने के लिए आप किसी वित्तीय मध्यस्थ की सेवा का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा आप एसेट मैनेजमेंट कंपनी के कार्यालय सीधे जाकर या रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट के ऑफिस जा कर भी म्यूचुअल फंड में ऑफलाइन इन्वेस्ट कर सकते हैं।

इन्वेस्ट करते समय इन बातों का रखे ध्यान:

• Mutual Fund में थोड़ा रिस्क होता है।

• इन्वेस्ट करने से पहले कंपनी की हिस्ट्री जरूर जाने और प्रोस्पेक्टस को ध्यान पूर्वक पढ़ें।

• इन्वेस्ट करते समय टैक्स का ध्यान जरूर रखें।

• आपके फण्ड को कौन मैनेज कर रहा है इस बात की सम्पूर्ण जानकारी अवश्य लें।

• आप पहले प्रॉफिट और रिस्क फेक्टर की जानकारी लेना न भूलें।

• Mutual Fund में इन्वेस्ट करने के लिए आपको डी-मेट अकाउंट की जरूरत नहीं होती है।