बैंक अकाउंट की KYC नहीं करवाई तो क्या होगा: क्या डेडलाइन खत्म होने पर खाता फ्रीज हो सकता है, जानें क्या कहते हैं RBI के नियम

बिजनेस डेस्क। अगर आप KYC अपडेट करने की डेडलाइन मिस कर देते हैं, तो बैंक तुरंत आपका अकाउंट फ्रीज नहीं करता। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के नियमों के तहत, बैंकों को अधूरे KYC वाले अकाउंट पर कोई भी कार्रवाई करने से पहले कस्टमर को रिमाइंडर भेजना जरूरी है। आइए इसके बारे में डिटेल्स में जानते हैं...

पहले जानते हैं KYC क्या है
KYC यानी नो योर कस्टमर। बैंक के कस्टमर्स के लिए ये एक जरूरी प्रोसेस है। इससे लोन देने वाली बैंक या अन्य संस्थाओं को ग्राहकों की पहचान, पते और दूसरी जानकारी वेरीफाई करने में मदद मिलती है। ये मनी लॉन्ड्रिंग और टेररिस्ट फाइनेंसिंग जैसी इलीगल एक्टिविटीज को रोकने के लिए अनिवार्य की गई है।

KYC पर RBI के नियम क्या कहते हैं
नियमों के मुताबिक, भारत में KYC एक बेहद जरूरी रिक्वायरमेंट है। बैंक और अन्य संस्थानों को कोई भी खाता खोलते समय KYC पूरी करनी होती है।

• ये तब भी जरूरी है जब कोई वॉक-इन कस्टमर (बिना बैंक अकाउंट वाला व्यक्ति) 50,000 रुपए या उससे ज्यादा का ट्रांजैक्शन करता है।
• इंटरनेशनल मनी ट्रांसफर (पैसे भेजने) के लिए भी KYC की जरूरत होती है।
• अगर कस्टमर की डिटेल्स को लेकर कोई दिक्कत हो, तब भी इसकी जरूरत पड़ सकती है।
• इसके अलावा, RBI के नियमों के मुताबिक, ये तब भी लागू होता है जब बैंक फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स बेचते हैं या 50,000 रुपए से ज्यादा के क्रेडिट कार्ड पेमेंट्स को प्रोसेस करते हैं।
• लेकिन अगर आप KYC की कोई एक शर्त पूरी करना भूल जाते हैं, तो इससे आपका अकाउंट अपने आप पूरी तरह से बंद नहीं होता है।

KYC अपडेट न होने पर क्या हो सकता है
RBI ने कहा है कि अगर बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस के रिमाइंड कराने के बाद भी कस्टमर्स KYC पूरी नहीं करते हैं, तो बैंक ऐसे अकाउंट पर धीरे-धीरे पार्शियल फ्रीजिंग लगा सकते हैं। इसका मतलब है कि कस्टमर्स को कुछ चुनिंदा ट्रांजैक्शन या बैंकिंग सर्विसेज पर पाबंदियों का सामना करना पड़ सकता है। RBI ये भी कहता है कि ग्राहक जरूरी KYC डॉक्यूमेंट्स जमा करके ऐसे अकाउंट को फिर से चालू कर सकते हैं।

KYC स्ट्रक्चर में हुए 2025 के बदलावों के तहत, बैंकों को KYC की डेडलाइन पूरी होने से पहले एडवांस नोटिफिकेशन भेजनी होगी। अगर डेडलाइन के बाद भी कस्टमर इसे अपडेट नहीं करता है, तो उसे और रिमाइंडर भेजने होंगे। इन नोटिफिकेशन में नियमों का पालन न करने के चलते नतीजों के बारे में भी जानकारी दी जाएगी।

इनएक्टिव अकाउंट को कैसे एक्टिवेट करें
RBI के नियमों के मुताबिक, जब किसी अकाउंट में दो साल तक कस्टमर की तरफ से कोई ट्रांजैक्शन नहीं होता है, तो वो अकाउंट निष्क्रिय यानी इनएक्टिव हो जाता है। ऐसे अकाउंट्स को तब चालू किया जा सकता है जब ग्राहक अपनी जरूरत के हिसाब से KYC डिटेल्स को अपडेट कर लेते हैं।

RBI ने अपनी वेबसाइट पर ये भी बताया है कि इनएक्टिव अकाउंट्स को चालू करने के लिए, कस्टमर बैंक की किसी भी (होम या नॉन-होम) ब्रांच में जाकर अपनी KYC डिटेल्स या डेटा अपडेट कर सकता है। बैंक, KYC पर मास्टर डायरेक्शन में दी गई गाइडलाइंस का पूरी तरह पालन करने के बाद ही इन इनएक्टिव अकाउंट्स को एक्टिव करेंगे।