क्या आपका इंश्योरेंस सही है: मिस सेलिंग पर रोक लगाने के लिए IRDAI सख्त, कंपनियां-एजेंट्स कस्टमर्स की जरूरत के हिसाब से ही पॉलिसी बेच सकेंगी

बिजनेस डेस्क। इंश्योरेंस (बीमा) पॉलिसी खरीदना एक महंगा और गलत फैसला साबित हो सकता है। अगर वो कस्टमर की जरूरतों के मुताबिक न हो या बिना शर्तें बताए बेचा गया हो। इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने इंश्योरेंस सेलिंग में ट्रांसपैरेंसी बढ़ाने और मिस-सेलिंग (गलत तरीके से पॉलिसी बेचने) को रोकने के लिए नए आईडिया सुझाए हैं।

IRDAI ने कहा है कि कस्टमर्स की शिकायतों में गलत तरीके से व्यापार करने (अनफेयर बिजनेस प्रैक्टिस) के काफी मामले हैं। मिस-सेलिंग की वजह से इंश्योरेंस पर से लोगों का भरोसा कम होता है। IRDAI ने ये भी बताया कि ये लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के समय से पहले सरेंडर (बंद) होने का भी एक बड़ा कारण रहा है।

हालांकि इन सुधारों में सुझाए गए ज्यादातर सॉल्यूशन मिलकर गलत तरीके से पॉलिसी बेचने की समस्या को कम करेंगे। लेकिन ये भी जरूरी है कि इस मामले में खास रेगुलेटरी नियम बनाए जाएं और लोगों में जागरूकता बढ़ाई जाए।

गलत पॉलिसी बेचने पर अब एकशन
इस प्रस्ताव का सबसे अहम हिस्सा ये है कि अब कस्टमर्स को उनकी जरूरत के हिसाब से सही पॉलिसी बेचना कंपनियों के लिए कानूनी रूप से अनिवार्य किया जा रहा है। IRDAI ने सभी बीमा कंपनियों और एजेंट्स के लिए एक प्रस्ताव रखा है। इसके तहत, तय लिमिट से ज्यादा कीमत वाली लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बेचते समय, कस्टमर की जरूरत और उसकी कैपेसिटी का रिटन एनालिसिस करना जरूरी होगा। इसका पूरा डिजिटल रिकॉर्ड या ऑडिट ट्रेल भी रखना होगा।

अगर रिव्यू के बाद ग्राहक कोई दूसरा प्रोडक्ट चुनता है, तो उसका कारण भी रिकॉर्ड किया जाना चाहिए। सबसे खास बात ये है कि प्रस्ताव के मुताबिक, सिर्फ ग्राहक के साइन या सहमति ले लेने भर से बीमा कंपनी या एजेंट की जिम्मेदारी खत्म नहीं हो जाएगी। अगर उन्होंने ग्राहक को कोई गलत या उसकी जरूरत से मेल न खाने वाला इंश्योरेंस बेचा है, तो वे अपनी जिम्मेदारी से बच नहीं पाएंगे।

IRDAI का मानना है कि इस नियम से उन तौर-तरीकों पर रोक लगेगी। जिसके तहत इंश्योरेंस सेलर्स एंडोमेंट या अन्य सेविंग्स प्लान्स को फिक्सड डिपॉजिट (FD) या उसके जैसी दूसरी स्कीम बताकर ग्राहकों को बेच देते हैं।

किन मामलों में होगी सख्त कार्रवाई
रेगुलेटरी ने बीमा बेचने के कुछ गलत तरीकों के उदाहरण दिए हैं। इन गलत तरीकों पर सजा या कार्रवाई हो सकती है। जैसे रेगुलर प्रीमियम वाली इंश्योरेंस पॉलिसी को सिंगल प्रीमियम वाले इंश्योरेंस की तरह बेचना गलत है। या फिर रेगुलर प्रीमियम वाली लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बेचते समय ये न बताना कि अगर ग्राहक प्रीमियम देना बंद कर दे तो क्या होगा और सरेंडर वैल्यू कितनी कम मिलेगी। साथ ही ऐसे लोगों को लाइफ इंश्योरेंस बेचना, जो काम करने की उम्र में नहीं हैं या जिनके कोई डिपेंडेंट्स नहीं है।

इसके अलावा, जिनके पास स्टेबल इनकम नहीं है, उन्हें साल-दर-साल प्रीमियम भरने वाला लाइफ इंश्योरेंस नहीं बेचना चाहिए। यूलिप (ULIP) के लिए भी सुरक्षा नियम बताए गए हैं। रिस्क से डरने वाले ग्राहकों या काम करने की उम्र से बाहर के लोगों को यूलिप बेचते समय मोर्टेलिटी चार्जेस, कैपिटल रिस्क और रिटर्न की अनिश्चितता के बारे में न बताना गलत है। पार्टिसिपेटिंग या यूलिप लाइफ इंश्योरेंस बेचते समय गलत तरीके से गारंटीड रिटर्न का वादा करना भी गलत बिक्री मानी गई है।