क्या दो हेल्थ इंश्योरेंस एक साथ क्लेम कर सकते हैं: पॉलिसी अप्रूव हुई तो हॉस्पिटल बिल में कैसे काम करेगी, जानें एक्सपर्ट्स की पूरी गाइड

बिजनेस डेस्क। कई कंपनी कर्मचारियों को हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज देती हैं। हालांकि, कुछ लोग एडिशनल फाइनेंशियल प्रोटेक्शन के लिए इंडिपेंडेंटली सेपरेट पॉलिसी भी रखना पसंद करते हैं। कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीज में अक्सर कवरेज कुछ ही ट्रीटमेंट के लिए नहीं होती हैं। नौकरी बदलने पर पॉलिसी खोने का रिस्क भी होता है। कई एक्सपर्ट्स के मुताबिक, पर्सनल पॉलिसी एक जरूरी फाइनेंशियल सेफगार्ड (वित्तीय सुरक्षा कवच) होती है। लोगों के मन में कई बार सवाल आता है कि क्या कंपनी से मिली पॉलिसी और पर्सनल बीमा पॉलिसी दोनों का इस्तेमाल करके ट्रीटमेंट का बिल पे किया जा सकता है। आइये जानते हैं इस पर एक्सपर्ट्स का क्या कहना है...

क्या एक ही ट्रीटमेंट के लिए दो हेल्थ पॉलिसी से क्लेम कर सकते हैं...
पॉलिसीबाजार के हेड ऑफ हेल्थ इंश्योरेंस सिद्धार्थ सिंघल ने बताया कि एक व्यक्ति एक ही अस्पताल में भर्ती होने के दौरान कॉर्पोरेट और पर्सनल स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी दोनों क्लेम कर सकता है। अगर किसी एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में तय किए गए सम इंश्योर्ड (बीमा रकम) से ज्यादा खर्च हो जाए, तो बाकी बचा हुआ अमाउंट आप दूसरी पॉलिसी से क्लेम कर सकते हैं। लेकिन अगर आपके पास एक से ज्यादा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, तो आपको दोनों बीमा कंपनियों को ये बताना जरूरी है कि आपके पास दूसरी पॉलिसी भी है।

वहीं अगर आपने जानकारी नहीं दी तो क्लेम रिजेक्ट हो सकता है या भविष्य में दिक्कतें आ सकती हैं। क्लेम करते समय पहली कंपनी को दूसरी पॉलिसी के बारे में बताने से आपका क्लेम सेटलमेंट प्रभावित नहीं होता। ध्यान रखें कि दोनों पॉलिसी मिलाकर कुल क्लेम आपकी असल अस्पताल में हुई खर्च से ज्यादा नहीं हो सकता। एक ही मेडिकल खर्च को दो बार अलग-अलग पॉलिसी में क्लेम नहीं किया जा सकता।

पॉलिसी अप्रूव होने पर कैसे काम करेगी
अगर किसी व्यक्ति का हॉस्पिटल का टोटल बिल 8 लाख रुपए है और उसके पास कॉर्पोरेट हेल्थ पॉलिसी में 5 लाख रुपए का कवर है। वहीं पर्सनल पॉलिसी में भी 5 लाख रुपए का कवर है, तो पहले कॉर्पोरेट पॉलिसी से 5 लाख का क्लेम किया जा सकता है (कैशलेस या रीइंबर्समेंट के जरिए)। बाकी बचे 3 लाख को फिर पर्सनल पॉलिसी से क्लेम किया जा सकता है। क्लेम करते समय ध्यान रखें कि सभी ओरिजिनल बिल और डॉक्यूमेंट पहले वाली बीमा कंपनी यानी कॉर्पोरेट पॉलिसी को जमा करने होते हैं। जब दूसरी पॉलिसी (पर्सनल) में क्लेम करें तो पहले कंपनी से मिले सेटलमेंट की समरी और सभी बिलों की सर्टिफाइड कॉपी दूसरी कंपनी को देनी होती है।

एक्सपर्ट्स की सलाह है कि पहले कॉर्पोरेट ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस का पूरा इस्तेमाल कर लेनी चाहिए। ऐसा इसलिए क्योंकि ये कंपनी की तरफ से दिया जाता है और नौकरी छोड़ने पर ये कवर खत्म हो जाता है। पर्सनल पॉलिसी में कई फायदे होते हैं जैसे नो-क्लेम बोनस या क्लेम न करने पर प्रीमियम में छूट मिलती है। इसलिए पहले कॉर्पोरेट पॉलिसी का इस्तेमाल करना और फिर पर्सनल पॉलिसी का इस्तेमाल करना ज्यादा समझदारी भरा तरीका है।

क्या बीमा कंपनियां दूसरे क्लेम को रिजेक्ट कर सकती हैं...
एक्सपर्ट्स का कहना है कि कुछ ऐसी परिस्थितियां होती हैं, जिनमें दूसरे क्लेम को रिजेक्ट किया जा सकता है। दूसरा उसे पार्शियली सेटल किया जा सकता है। इसके कुछ सामान्य कारण हैं, आइये जानते हैं...

नॉन डिस्क्लोजर- पहली पॉलिसी और पिछले क्लेम के बारे में दूसरे बीमा कंपनी को जानकारी न देने पर क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।

डुप्लिकेसी- एक ही खर्च को दोनों बीमा कंपनियों से दो बार क्लेम करने की कोशिश करना। ध्यान रखें कि दोनों पॉलिसीज से मिलाकर कुल क्लेम मनी आपकी असल अस्पताल में हुई खर्च से कभी भी ज्यादा नहीं होना चाहिए।

मिसिंग डॉक्यूमेंटेशन- दूसरी बीमा कंपनी आपके क्लेम को मंजूर करने से पहले अपने कॉन्ट्रिब्यूशन क्लॉज की अच्छी तरह जांच करती है। कंपनी क्लेम केवल तभी एक्सेप्ट करेगी, जब सभी जानकारी और डॉक्यूमेंट सही होंगे। अगर डॉक्यूमेंट कम हों, पहली बीमा कंपनी से सेटलमेंट सर्टिफिकेट न हो या ओरिजिनल बिलों की अटेस्टेड कॉपी न दी गई हो तो क्लेम रिजेक्ट भी हो सकता है।

लेट इंफॉर्मेशन- अस्पताल में भर्ती होने के समय बीमा कंपनी को समय पर जानकारी देना जरूरी है।

पॉलिसी एक्सक्लूजन (बीमा की छूट वाली शर्तें)- दूसरी पॉलिसी में अलग-अलग एक्सक्लूजन यानी कुछ खर्चों को कवर न करने की शर्तें या सब-लिमिट हो सकती हैं। इस वजह से बाकी बचे हुए क्लेम का कुछ हिस्सा या पूरा क्लेम भी रिजेक्ट हो सकता है। एक्सपर्ट्स के मुताबिक, आजकल महंगाई के कारण मेडिकल खर्च तेजी से बढ़ रहे हैं, इसलिए कॉर्पोरेट ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस और पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस दोनों रखना बेहतर ऑप्शन है।