SIP vs RD: 5 साल के लिए 20,000 रुपए के मंथली इंवेस्टमेंट पर कौन देगा ज्यादा रिटर्न? देखें पूरा कैलकुलेशन

बिसनेस डेस्क। आज के समय कई लोग भविष्य के लिए मोटी रकम तैयार करने के लिए अपनी इनकम की एक फिक्स्ड रकम हर महीने इन्वेस्ट करते हैं। वैसे मार्केट में निवेश करने के लिए कई तरह की इन्वेस्टमेंट स्कीम्स मौजूद हैं, जिनमें इन्वेस्टर्स हर महीने इन्वेस्ट कर सकते हैं। हर महीने निवेश करने के लिए दो ऑप्शन हैं, एक म्यूचुअल फंड और दूसरा रिकरिंग डिपॉजिट (RD)।

रिकरिंग डिपॉजिट (RD) की सुविधा बैंक या पोस्ट ऑफिस में मिलती है, जहां पर इन्वेस्टर्स अच्छा रिटर्न पाने के लिए हर महीने एक फिक्स्ड रकम इन्वेस्ट कर सकते हैं। वहीं म्यूचुअल फंड में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए हर महीने इन्वेस्ट कर सकते हैं। SIP में कोई मैच्योरिटी पीरियड नहीं होता है और इन्वेस्टर्स जब चाहें तब अपना पैसा निकाल सकते हैं। हालांकि सवाल यह है कि कौन सा ऑप्शन 20,000 रुपए के मंथली इंवेस्मेंट पर ज्यादा रिटर्न देता है। 

आइए हम यहां पर 20,000 रुपए की SIP और 20,000 रुपए की RD (SBI और Post Office) दोनों की तुलना करते हैं कि कौन सा ऑप्शन ज्यादा रिटर्न देता है।

SIP में 20,000 रुपए का मंथली इन्वेस्टमेंट
SIP में इन्वेस्टर्स को हर महीने म्यूचुअल फंड में एक तय रकम इन्वेस्ट करने की सुविधा मिलती है। इन्वेस्टर्स स्टेप-अप SIP के जरिए अपने इन्वेस्ट की रकम को बढ़ा भी सकते हैं।

म्यूचुअल फंड इक्विटी, हाइब्रिड और डेट हो सकते हैं, लेकिन इनमें से कोई भी फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट ऑफर नहीं करता है। जहां इन्वेस्टर्स स्टेबिलिटी के लिए डेट और हाइब्रिड फंड को चुनते हैं। वहीं लंबे समय में ग्रोथ पाने और महंगाई से निपटने के लिए इक्विटी को चुनते हैं। हालांकि इक्विटी म्यूचुअ फंड ने फिक्स्ड-इनकम प्रोडक्ट्स के मुकाबले बेहतर लॉन्ग टर्म रिटर्न दिया है, लेकिन इनमें रिस्क भी ज्यादा रहता है।

बेहतर तरीके से समझने के लिए हमने 5 साल तक हर महीने 20,000 रुपए की SIP पर  6% से 12% तक के एक्सपेक्टेड सालाना रिटर्न के आधार पर मैच्योरिटी रकम का कैलकुलेशन किया है। इस हिसाब से इन्वेस्टर्स के पास लगभग 13.96 लाख रुपये से 16.22 लाख रुपये तक का फंड तैयार हो सकता है।

नीचे इसका पूरा कैलकुलेशन देखें…

पोस्ट ऑफिस RD में हर महीने 20,000 रुपए का इन्वेस्टमेंट
इंडियन पोस्ट ऑफिस मौजूदा समय में 5 साल की रिकरिंग डिपॉजिट (RD) स्कीम पर सालाना 6.7% ब्याज दर दे रहा है। इसमें ब्याज की कैलकुलेशन हर 3 महीने में कंपाउंडिंग के आधार पर की जाती है।

अगर आप 5 साल के लिए हर महीने 20,000 रुपए  इन्वेस्ट  करते है, तो 5 साल में एक्सपेक्टेड रिटर्न 2,27,315 रुपए होगा और कुल रकम 14,27,315 रुपए होगी।

SBI RD में हर महीने 20,000 रुपए का इन्वेस्टमेंट
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) सीनियर सिटीजन के लिए 5 साल की रिकरिंग डिपॉजिट (RD) स्कीम पर सालाना 7.05% ब्याज दर दे रहा है। (आम लोगों के लिए ब्याज दर इससे कम है।) SBI भी दूसरे बैंकों की तरह रिकरिंग डिपॉजिट (RD) पर स्टेबल रिचर्न देता है। इसलिए यह उन इन्वेस्टर्स के लिए सही है, जो मार्केट रिस्क नहीं लेना चाहते हैं।

अगर आप SBI RD में हर महीने 20,000 रुपए 5 साल के लिए निवेश करते हैं और 7.05% की ब्याज दर पर एक्सपेक्टेड रिटर्न 2,40,553 रुपए होगा और कुल मैच्योरिटी वैल्यू 14,40,553 रुपए होगी।

SIP vs RD: कौन ज्यादा रिटर्न दे सकता है?
इसका जवाब आपके इन्वेस्ट करने के मकसद और रिस्क लेने की क्षमता पर डिपेंड करता है। SIP  लंबे समय में RD के मुकाबले ज्यादा रिटर्न दे सकता है। हालांकि यह भी हो सकता है कि ये RD के मुकाबले कम रिटर्न दे या खराब परफॉर्म करे। दूसरी ओर RD में रिटर्न पहले से पता होता है। आप इन्वेस्ट करते समय मैच्योरिटी अमाउंट पता कर सकते हैं।

SIP या RD: आपको क्या चुनना चाहिए?

इसके लिए कोई सही जवाब नहीं है। आप अपने फाइनेंशियल गोल्स, इन्वेस्टमेंट टाइम लिमिट और मार्केट रिस्क लेने की क्षमता के आधार पर चुन सकते हैं।